2024年转瞬行将往日，在往日的这一年里，基民们的投资需求又出现了哪些变化？12月16日，《试点五周年基金投顾业务发展白皮书2024》（以下简称“白皮书”）细腻发布，这如故是中欧资产连合第五年发布白皮书。中欧资产但愿通过每年一次的用户调研，密切追踪用户的需求变化，并依此积极探索更合乎用户需求的投顾劳动。

　　最新的白皮书清楚，基金投顾用户的取得感陆续呈现优于单品用户的趋势，且阻抑多元化资产设立的用户在近一年有更好的取得感。在调研中还发现，投资者对资产设立的关心度显赫提高，并但愿简略借助基金投顾的专科来作念好这少量。

投顾机构和投资者的双向奔赴：

持有体验更好、投资占比普及

　　凭据中欧资产平台的数据清楚，在基金投顾用户相较于单品用户而言，投资体验更佳。举座来看，投顾账户盈利数占比在近一年、近两年和近三年均高于基金单品，分辩越过约27.1%、10.9%和11.2%（数据起首：中欧资产APP，适度2024/10/31）。

　　从用户四肢来看，投顾用户的平均持就怕候远高于非投顾用户的持仓天数。这讲解在基金投资的经过中，禁受投顾来照料账户的用户对待市集升沉会更有耐烦。这也匡助用户收成了更高的收益率。

　　数据清楚，投顾劳动客户的账户平均盈利水平，较非投顾劳动客户普及了接近12%（数据起首：中欧资产全平台用户数据，适度2024/10/31）。

　　更好的投资体验也换来了投资者对投顾劳动的认同。基金投顾干与试点展业第五年，持仓用户的隐敝度在进一步普及。调研末端清楚，有59.19%的受访者暗示购买过基金投顾策略，相较旧年普及了8.09%。

　　同期，跟着基金投顾的精湛持有体验赢得投资者的口碑，也有不少用户在近一岁首次参与购买基金投顾。中欧资产的平台数据清楚，近一年基金投顾的申购资金中，来改过客户的占比呈高涨趋势。

绝大多量用户有资产设立需求

但本体操作难点许多

　　白皮书调研发现，85%以上的用户暗示我方有多元资产设立的需求，可是过半数的用户以为多元资产设立的照拂成本太高，很难操作。这其中，超六成用户以为个东说念主作念资产设立濒临的最浩劫点是穷乏对每类资产走势进行追踪判断的能力，其他难点还包括：对资产类别的丰富进程了解不及、不知说念应该若何设定各种资产的仓位等。

　　在资产设立的方针上，过半数的用户以踱步风险和缩短组合波动为舛误目的。而且，由于个东说念主进行资产设立或者多元投资的难点较多，稀奇七成以上的用户响应但愿基金投顾简略“提供资产筹画决策、缩短账户举座波动”，这亦然最多用户盼愿基金投顾简略提供的劳动见地。

投顾用户取得感陆续好于单品用户

多元投资有用普及账户发达

　　旧年的白皮书里，咱们进行了对于基民取得感的初步数据照拂。本年，咱们进一步围绕基金投顾用户的取得感以及多元资产设立这两点，来望望本年的一些新变化。

　　通过数据分析咱们发现，基金投顾用户的取得感陆续呈现优于单品用户的趋势，且阻抑多元化资产设立的用户在近一年有更好的取得感。

　　从平台用户数据测算末端来看，近两年来适度各月末，参与基金投顾的用户持有一年取得感总体上不息优于购买基金单品的用户。况且当持有期拉永劫，基金投顾对基民取得感的普及末端更为明显。

　　另一方面，延续旧年对哪些投资者东说念主群取得感更好的照拂，咱们进一步分析了投资年限在5年以上的投资者、C5品级的投资者、以及100万元以上的高净值用户取得感更好的原因，末端发现，这三类东说念主群齐展现出统一类特征：资产多元化的进程更高。

　　以不同风险品级投资者为例，主要设立货币型基金的C1品级用户的取得感更为沉静，但同期对牛市行情的主理也相对不及；尽管C5品级用户能承受的风险最大，但在2022年四季度至2023年上半年手艺的取得感一度最差，直到2023年下半年运行增多国外基金和债券基金的比重，并在2024年8月末以来结束了相对更低风险品级用户而言更好的一年期取得感。

　　从本年度的取得感数据照拂不错发现，从投资者的角度看，跟着设立的资产种类愈加丰富，况且对市集更为明锐，在连年国外资产和债券市集走强的市集环境中，提高了关联资产的设立比例，从而领有了更高的取得感。

　　由于基金条款的诸多投资规模与比例适度，当今咱们很难找到不错多品种、多地域纯真设立且能安静投资者个性化需求的单只基金家具，而基金投顾正好不错提供资产设立与永久追踪再均衡的专科策略及劳动，弥补这部分的空缺，安静投资者多元化设立的需求，因此，通过基金投顾劳动进行合理的资产设立组合，投资者不错主理更多资产的设立机遇，从而取得多元设立带来的优质持有体验。

　　连年来，成本市集悠扬加重让更多投资者的关心度从单一资产涨跌向作念好账户照料升沉，但与此同期国外、商品等大类资产的复杂度和贯通门槛无形中为资产设立增多难度。为了匡助投资者措置在账户筹画和资产设立方面的坚苦，中欧资产本年以来也从投资照拂、系统用具、云尔投顾劳动等三方面全面打磨对客“深劳动”，以中欧资产专科投顾劳动为基石，不息迭代资产设立劳动的专科化、个性化。

　　当下，公募基金投顾试点转成例已“不得不发”。在转成例布景下，监管战术有望进一步助力鼓吹基金投顾行业追想本源，在安静住户个东说念主资产照料需求、劳动蜕变及多元化发展等方面陆续勉力，将来也会有更多资产照料机构加入投顾市集，带来更多各异化的投资策略和劳动花样，为住户的资产照料业务注入新的力量。将来kaiyun(开云)官方网站 登录入口，中欧资产也将陆续作念好“读懂用户需求”这件事，与同行伙伴联袂共同勉力，探索为用户提供更安静个性化需求的资产照料劳动。